อยากลดหย่อนภาษี ซื้อประกันชีวิตแบบไหนดี?
ประกันชีวิตที่สามารถลดหย่อนภาษีได้แบ่งตามเงื่อนไขการลดหย่อนภาษีมี 2 ประเภทดังนี้
1 .แบบทั่วไป
ประเภทของประกัน
- ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life)
- ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term)
- ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment)
- ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit-Linked) โดยลดหย่อนได้เฉพาะในส่วนของค่าการประกันภัยและค่าใช้จ่ายหลักอื่นๆเท่านั้
เงื่อนไขแบบประกันที่สามารถลดหย่อนภาษีได้
- ประกันชีวิตต้องมีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป
- ต้องทำกับบริษัทประกันชีวิตในประเทศไทย
- หากมีการจ่ายเงินคืนในทุกปีระหว่างทาง เงินที่ได้รับคืนต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยรายปี
- หากมีการจ่ายเงินคืนตามช่วงระยะเวลา (เช่น จ่ายคืนทุก 3 ปี) เงินที่ได้รับคืนต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยสะสมของแต่ละช่วงเวลา
จำนวนเงินที่สามารถลดหย่อนภาษีได้
- ลดหย่อนได้สูงสุด 1แสนบาทตามจำนวนที่จ่ายจริง
- เมื่อรวมกับเงินฝากแบบมีประกันชีวิตและประกันสุขภาพตัวเองแล้วต้องไม่เกิน 1แสนบาท
- ประกันชีวิตของคู่สมรสที่ไม่มีรายได้ ต้องเป็นคู่ที่แต่งกันมาทั้งปีแล้ว ไม่ได้เพิ่งแต่งปีนี้ ซึ่งจะลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริงแต่ไม่เกิน 1หมื่นบาท
2 .แบบบำนาญ
ประเภทของประกัน
- ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity)
เงื่อนไขแบบประกันที่สามารถลดหย่อนภาษีได้
- ต้องมีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป
- ต้องทำกับบริษัทประกันชีวิตในประเทศไทย
- ต้องจ่ายผลประโยชน์อย่างสม่ำเสมอ กำหนดช่วงอายุการจ่ายเงินเป็น 55-85 ปี หรือมากกว่านั้น และเราต้องจ่ายเบี้ยครบก่อนได้รับผลประโยชน์
จำนวนเงินที่สามารถลดหย่อนภาษีได้
- ลดหย่อนได้สูงสุด 15% ของรายได้ แต่ไม่เกิน 200,000 บาท
- ลดหย่อนได้สูงสุด 300,000 บาท หากไม่ได้ใช้สิทธิ์ลดหย่อนสำหรับประกันชีวิตแบบทั่วไป ก็คือสามารถแบ่งเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญไปโปะในส่วนของเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไปให้ครบ 100,000 ได้
- เมื่อรวมกับ RMF / กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ / กบข. / กองทุนสงเคราะห์ครูเอกชน / กองทุนการออมแห่งชาติ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
คุ้มครองชีวิตระยะยาว
คุ้มครองหลังเกษียณ
lifeinsurecompanion.com เป็นเว็บไซต์ของตัวแทนประกันชีวิต บริษัท อาคเนย์ ประกันชีวิต จำกัด(มหาชน) เพื่อนำเสนอข้อมูลให้กับผู้ที่สนใจ สำหรับรายละเอียดและสาระสำคัญต้องยึดถึอตามเอกสารของบริษัท และข้อมูลตามกรมธรรม์เท่านั้น
